Bardziej zadowoleni z zajmowania się wydatkami krótkoterminowymi. Jednak dla tysięcy kredytobiorców najlepszym rozwiązaniem jest kontynuacja i osiągnięcie znaczących korzyści finansowych.
Przed podjęciem decyzji o zakupie ulepszenia, potwierdź wartość oprocentowania i rozpocznij transakcję w systemie Super Request, a także skoncentruj się na systemie dowolnego wystawcy karty (wypłaty gotówki zazwyczaj odbywają się w formie transakcji, co pozwala na uniknięcie trudnych pytań finansowych). Możesz wybrać jedną z kilku opcji o niewielkiej wartości i rozpocząć transakcje, które zawierają więcej informacji, co pozwoli Ci uniknąć wysokich wydatków.
Rachunki
Oprócz autentyczności, pożyczkobiorcy chwilówek często pobierają szereg opłat, które mogą szybko wpłynąć na cenę. Należą do nich: opłata za złożenie wniosku o kartę kredytową lub opłata produkcyjna; opłata za prolongatę lub przedłużenie terminu spłaty w przypadku pominięcia tanie pożyczki pozabankowe terminu i uzyskania zaliczki na pokrycie pierwotnej pożyczki; opłaty za opóźnienie, które mogą narastać, jeśli pożyczka wynosi 15 dolarów za każde pożyczone 100 dolarów; opłata za potwierdzenie lub potwierdzenie stanu konta (zwana również „opłatą”); oraz opłaty za rozpoczęcie spłaty, zazwyczaj ryczałtowa kwota i część za każdą spłatę.
Pojedyncza opłata może wydawać się niewielka, ale w skali roku, z dwumiesięczną zaliczką, może się sumować do imponującej kwoty sięgającej nawet 500%. Trudno to uzasadnić, jeśli wcześniej spłacałeś pensje w domu, a teraz zaczynasz spłacać inne długi.
Przed zaciągnięciem pożyczki zapytaj pożyczkodawcę, czy chcesz wyliczyć każdy procent i zacznij naliczać wszystkie opłaty jako roczną stopę procentową lub 0,4 (prowizja/stopa procentowa pomnożona przez 100). Możesz również sprawdzić, czy podstawowe opłaty obejmują „opłatę za weryfikację kredytową”, która nie jest częścią reklamowanego RRSO, ale zwiększa całkowity koszt; oraz opłaty za debet i kredyty niższego rzędu, które są naliczane, gdy prośba o pożyczkę wraz z opłatami pobieranymi przez bank przekraczają saldo rachunku bankowego. Jeśli opłaty za wpłatę pomniejszają saldo rachunków, sprawdź źródła, aby tego uniknąć, takie jak raportowanie powiązanego wyjaśnienia lub zabezpieczenie debetu.
Koszty
Czy chciałbyś kartę minutową, która wygenerowała strumień potrzeb na poziomie około 500%? Oczywiście, że nie, ale to właśnie tysiące zadowolonych osób robi to ludziom. Za każdym razem, gdy ben otrzymuje kredyt i na koncie jest mniej pieniędzy, aby o tym wspomnieć, kredyt hipoteczny może wydawać się szybkim rozwiązaniem.
Jednak te kredyty o zwięzłym charakterze nadal są oprocentowane bardzo wysokimi stopami procentowymi, sięgającymi standardowo 391% rocznie, zgodnie z analizą Pew Charitable Trusts. Są one znacznie wyższe niż odsetki od kart kredytowych lub produktów finansowych.
Aby uzyskać pożyczkę, zazwyczaj musisz przedstawić dokumenty dotyczące skradzionych pieniędzy wraz z kosztami lub udzielić standardowego upoważnienia bankowego do cyfrowego obciążenia Twojego konta bankowego. Po otrzymaniu pożyczki, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić pełną kwotę lub przedłużyć nowy okres spłaty pożyczki z dodatkowymi kosztami. Nazywa się to „płatnością śnieżną”, a każda pożyczka hipoteczna, która kusi wyższymi kosztami, jeśli nie zostanie spłacona, może wymagać od banku spłacenia pierwszej pożyczki.
Dobrą rzeczą jest to, że mamy alternatywy dla najlepszych, które obejmują niższe oprocentowanie i więcej języka. Porozmawiaj z dowolnym lokalnym bankiem i załóż spółdzielnię finansową, aby dowiedzieć się, czy udzielają pożyczek w małych euro i innych pożyczek, jeśli szukasz szybkiego dostępu do dochodu. Alternatywnie, kapitał ekspercki, gdzie instytucje finansowe pożyczają pieniądze pożyczkobiorcom bezpośrednio po niższych opłatach niż inne instytucje pożyczkowe.
Możliwość spłaty
Instytucje pożyczkowe zazwyczaj wymagają od pożyczkobiorców wystawienia czeku na pełną kwotę pożyczki, np. rachunków, lub wykupienia opcji elektronicznej, jeśli chcą pobrać pieniądze z innego tytułu w terminie płatności. Tysiące pożyczkobiorców, w tym Natalie Vanderhoff* z Tennessee, nie jest w stanie spłacić swoich kredytów, jeśli termin ich spłaty ulegnie zmianie. Kiedy zadzwonił, aby zapytać o instytucję finansową w celu wznowienia pożyczki, agent odpowiedział, że powinien skontaktować się z nimi za kilka lat i przedstawić dowód posiadania pieniędzy, czego nie mógł zrobić. Mężczyzna był w stanie spłacić czek, a nie jak poprzednio, i spłacił około 4000 dolarów.
*Natalie straciła swój były dom, ponieważ nie stać jej było na narzędzia ze względu na kredyt hipoteczny.
Alternatywy
Lepsze pożyczki wydają się przenośne, ale są rodzajem drapieżnych pożyczek, które wiążą się z dużymi wydatkami i wymagają zwięzłego opisu transakcji. Co więcej, pożyczkobiorcy powinni rozważyć bezpieczniejsze i tańsze opcje.
Instytucje finansowe oferujące innowacyjne rozwiązania (CDFI) i banki charytatywne oferują niewielkie pożyczki gotówkowe dla pożyczkobiorców neo-gotowych, oferując im niższe opłaty i krótszy okres spłaty niż w przypadku chwilówek. Te dwie pożyczki są dostępne online w każdym banku. Ponadto wiele nowojorskich instytucji finansowych oferuje również pożyczki gotówkowe, zwane „przyjacielem”, które wiążą się z niższymi kosztami w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkami. Należy jednak pamiętać, że przed rozpoczęciem korzystania z nich należy podać kody logowania do nowej unii finansowej i rozpocząć naliczanie rzeczywistych opłat.
Zaliczka na kartę to kolejna alternatywa warta rozważenia. Ponieważ chwilówki z kartą wiążą się z wyższymi opłatami niż oprocentowanie karty i szybko rosną, mogą być jeszcze tańsze niż bardziej satysfakcjonujące. Należy jednak pamiętać, że regularne spłacanie zaliczek na kartę może być trudne, a dostawca karty z pewnością udokumentuje brak płatności w instytucjach finansowych.
I wreszcie, można zdecydować się na pożyczkę krótkoterminową wśród znajomych. Kredyt od znajomego będzie tańszy niż oszczędzanie na pożyczkę, ale konieczne jest ustalenie warunków pożyczki, aby obie strony mogły się zgodzić na wszystkie kryteria i uczciwą umowę spłaty.