Các chương trình tài chính cung cấp một cách thức kỹ thuật số, điện tử sớm để theo dõi sự phát triển thu nhập và bắt đầu những khoản tiết kiệm nhỏ. Tuy nhiên, những dịch vụ này có thể khiến mọi người rơi vào tình trạng tồi tệ hơn nhiều do ảnh hưởng đến các khoản chi tiêu theo chu kỳ kinh tế của họ.
Nếu bạn cần tránh gặp phải khó khăn tài chính nghiêm trọng, điều cần thiết là phải sử dụng các kỹ thuật kiểm tra tài chính chuyên sâu đối với người vay tiềm năng. Đây thường là các bài kiểm tra về khả năng tài chính và khả năng trả nợ của họ.
LendingPoint
LendingPoint hỗ trợ người vay gặp khó khăn về tài chính bằng cách cải thiện tình hình tài chính và bắt đầu vay vốn để được cấp khoản vay lên đến 36.500 đô la. Ngân hàng này có thời gian phê duyệt khoản vay nhanh nhất, từ khi nhận được tiền đến khi khoản vay được giải ngân trong vòng một ngày làm việc sau khi người vay ký kết hợp đồng vay. Ngân hàng này cung cấp một trong những mức phí thấp nhất cho các khoản vay cá nhân nếu bạn có tình hình tài chính tốt, nhưng người vay có tình hình tài chính khó khăn hơn có thể nhận được các điều khoản tốt hơn từ các ngân hàng cạnh tranh. Thêm vào đó, người vay có thể xác minh lịch sử tín dụng của mình thông qua quy trình thẩm định sơ bộ chỉ bao gồm một báo cáo tài chính đơn giản. Ngân hàng này cũng có chính sách tín dụng nghiêm ngặt vì họ ghi nhận đầy đủ hồ sơ tín dụng của người vay. Điều này có thể dẫn đến việc ảnh hưởng không thường xuyên đến lịch sử tín dụng của họ.
Klover
Klover là phần mềm ứng tiền mặt giúp bạn trang trải các khoản chi tiêu ngắn hạn mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Nó sử dụng độ tin cậy của tiền mặt và bắt đầu sử dụng tài khoản ngân hàng để so app vay tiền sánh khả năng thanh toán, do đó không phụ thuộc vào điểm tín dụng và là lựa chọn thông minh nếu bạn có điểm tín dụng xấu hoặc không đủ điều kiện vay các khoản vay cũ. Quy trình đơn giản và an toàn, bạn sẽ nhận được khoản vay trong vài phút mà không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
Tuy nhiên, có rất nhiều điều bạn cần lưu ý khi chơi Klover. Ví dụ, việc thanh toán được hoàn tất nhanh chóng thông qua khoản thu nhập tiếp theo, bạn có muốn chỉ cần trả một khoản phí yêu cầu ngay cả khi bạn chắc chắn rằng khoản phí xác nhận tiếp theo sẽ cung cấp khoản phí ban đầu và phí khởi tạo hay không. Chương trình cũng cung cấp cho Klover quyền truy cập dễ dàng vào thông tin bán thẻ tín dụng, điều này có thể gây ra các vấn đề về quyền riêng tư nếu chương trình sử dụng chúng để lập hồ sơ hoặc thu thập bằng chứng giao dịch. Để tránh những điều này, hãy bắt đầu bằng cách đọc kỹ chính sách bảo mật của Klover và tìm hiểu cách tốt nhất để bảo vệ thông tin của bạn.
Trái ngược với các khoản vay tín dụng hoặc ứng tiền mặt thông thường, Klover không tính phí cho vay cũng như phí quá hạn, nhưng mối quan hệ của họ có thể bị giới hạn bởi luật tiểu bang hoặc quy định của ngân hàng. Toàn bộ quy trình của họ đều nằm ngoài tầm kiểm soát của bất kỳ nhà cung cấp cạnh tranh nào, và các yêu cầu về thông tin tài chính của họ rất nghiêm ngặt. Hãy chắc chắn rằng bạn có thể trả lại khoản vay đúng hạn, hoặc bạn có thể lựa chọn các phương án mà họ dựa vào lịch sử tín dụng của bạn.
Chọn một chương trình cải thiện để giúp bạn vượt qua khó khăn kinh tế.
Các ứng dụng vay tiền cung cấp một phương thức kỹ thuật số điện tử sớm để nhận được các khoản ứng trước tiền lương hoặc thậm chí là các khoản tín dụng nhỏ thường được trả hết trong lần ứng trước tiền mặt tiếp theo của người tiêu dùng. Khi bạn chuyển hướng sang xây dựng thương hiệu hấp dẫn và bắt đầu duy trì sự thu hút của truyền thông, nghiên cứu tại CRL cho thấy chúng thường khiến mọi người gặp nhiều khó khăn hơn – phải trả các khoản phí cao hơn cho thu nhập ngắn hạn vốn quen dùng để trang trải chi phí và các trường hợp khẩn cấp phát sinh giữa các kỳ lương.
Nếu bạn là thành viên trong gia đình có người đang sử dụng hoặc cố gắng vay tiền, hãy cố gắng giúp họ tìm ra các giải pháp để giảm bớt áp lực tài chính hàng tháng. Thay vì cho vay tiền, bạn có thể cung cấp cho chương trình quản lý tài chính thông tin cụ thể về tình hình tài chính của họ và bắt đầu tìm cách xoay xở. Hoặc, bạn có thể gửi cho họ thông tin hỗ trợ chuyên nghiệp và các thông tin hữu ích khác.
Thất bại về tài chính sẽ là bất kỳ hình thức tín dụng nào được củng cố, đặc biệt là những ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng tiếp cận các khoản vay dài hạn của chúng ta – ví dụ như thẻ tín dụng với lãi suất cao sẽ khiến bạn mất dần tiền hoặc chi tiêu nhiều hơn. Bạn nên tránh hoàn toàn các khoản vay hoặc chỉ vay đối với những khoản vay mang lại lợi ích lâu dài, chẳng hạn như học bổng.
Gặp khó khăn về tài chính có thể là khoản tiền bạn không thể trả hết, hoặc tình hình tài chính của bạn ngốn quá nhiều tiền. Thất bại về tài chính có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng, và cũng có thể khiến bạn băn khoăn không biết phải làm gì để có thêm nguồn tài chính, chẳng hạn như mua nhà hoặc quay lại trường học.
Một trong những lý do chính dẫn đến tình trạng khó khăn tài chính là do khủng hoảng hoặc các vấn đề liên quan đến ngôn ngữ thanh toán. Để giải quyết vấn đề này, cần phải thiết lập và bắt đầu các chức năng phần mềm tiến độ rõ ràng, mô tả chi tiết hơn về ngôn ngữ thanh toán, chi phí, kết quả yêu cầu thanh toán quá hạn và bắt đầu bất kỳ tài liệu thích hợp nào khác.
Các chương trình tín dụng cung cấp nguồn vốn kỹ thuật số điện tử để cải thiện thu nhập hoặc vay một khoản tiền nhỏ. Tuy nhiên, các dịch vụ này thường đi kèm với chi phí cao, có thể khiến mọi người gặp khó khăn hơn so với số tiền ban đầu. Điều này đặc biệt đúng nếu chi phí cải thiện tín dụng xoay quanh các khoản chi tiêu mong muốn và người vay muốn vay lại nhiều lần.
Để tránh rơi vào tình trạng khó khăn kinh tế, mọi người nên hỏi gia đình mình cách hiệu quả nhất để có thể hưởng lợi trong thời gian dài này, thay vì chỉ nghĩ đến những gì mình sẽ nhận được. Họ cũng nên cố gắng xin trợ cấp ban đêm hoặc tài khoản tiết kiệm để trang trải các chi phí bất ngờ, và không nên tìm đến các khoản vay đắt đỏ.
Đối với các công ty thường xuyên gặp khó khăn về tài chính, việc xem xét lại các chức năng quản lý khoản phải thu và giải quyết các vấn đề phát sinh là điều cần thiết. Các phương pháp quản lý khoản phải thu lỗi thời và không hiệu quả dẫn đến tồn đọng một lượng lớn khoản phải thu chưa thu hồi, có thể mất nhiều thời gian để xử lý. Việc duy trì liên lạc cởi mở với người vay và hỗ trợ họ ngay từ những vấn đề ban đầu cũng rất quan trọng.